No mês de abril, o crédito consignado para trabalhadores do setor privado teve um crescimento de 7,4%, impulsionado pela nova modalidade que permite utilizar até 10% do FGTS como garantia, mesmo com taxas de juros elevadas de 3,94% ao mês.
O crédito consignado para trabalhadores do setor privado cresceu 7,4% em abril, impulsionado pela nova modalidade de Crédito do Trabalhador, informa o Banco Central. Esta iniciativa permite o uso de até 10% do saldo do FGTS como garantia.
Nova modalidade de crédito consignado
A nova modalidade de crédito consignado para trabalhadores do setor privado foi implementada pelo governo em março, por meio de uma Medida Provisória.
Esta iniciativa visa flexibilizar o acesso ao crédito, permitindo que os trabalhadores utilizem até 10% do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para o empréstimo.
Além disso, em casos de demissão sem justa causa, é possível usar 100% da multa rescisória, que corresponde a 40% do valor do saldo, como garantia adicional.
Essa flexibilidade elimina a necessidade de acordos entre empresas e bancos, facilitando o processo de contratação do empréstimo pelos trabalhadores.
Com o uso do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), o trabalhador pode solicitar o empréstimo de forma prática e rápida, sem burocracias excessivas.
A portabilidade entre bancos para essa operação está prevista para começar a partir de 6 de junho, ampliando ainda mais as opções para os trabalhadores.
Taxa de juros do crédito consignado
A taxa de juros média do crédito consignado para trabalhadores do setor privado foi de 3,94% ao mês em abril.
Esse valor é significativamente maior do que as taxas aplicadas a aposentados e servidores públicos, que são de 1,81% e 1,96% ao mês, respectivamente.
O governo tinha como objetivo inicial oferecer taxas mais competitivas, semelhantes às cobradas de aposentados e servidores, para atrair mais trabalhadores do setor privado para essa modalidade de crédito.
No entanto, a diferença nas taxas reflete o risco percebido pelos bancos em relação aos trabalhadores do setor privado, que não possuem a mesma estabilidade de renda que aposentados e servidores públicos.
Apesar das taxas mais altas, a possibilidade de utilizar o FGTS como garantia torna essa modalidade atrativa para muitos trabalhadores, uma vez que oferece uma alternativa de crédito com desconto direto em folha de pagamento, tornando o processo de pagamento mais seguro e previsível.
Impacto no estoque de crédito
O estoque de crédito no sistema financeiro do Brasil apresentou um crescimento de 0,7% em abril, totalizando R$ 6,6 trilhões.
Esse aumento reflete a expansão do crédito consignado no setor privado, impulsionado pela nova modalidade do Crédito do Trabalhador.
O crédito consignado, que permite o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, tem se mostrado uma opção segura tanto para instituições financeiras quanto para trabalhadores.
A introdução da nova modalidade, que utiliza o FGTS como garantia, contribuiu para a expansão do crédito disponível, atraindo mais trabalhadores a aderirem a essa linha de crédito.
Além disso, o crescimento no estoque de crédito indica uma maior confiança das instituições financeiras na capacidade de pagamento dos trabalhadores do setor privado, mesmo diante das taxas de juros mais elevadas.
Essa confiança é reforçada pela garantia adicional proporcionada pelo uso do FGTS, que reduz o risco de inadimplência.